В Германии обязательное медицинское страхование и больше сотни компаний, которые им занимаются, — здесь они называются кассами больничного страхования. Они делятся на два типа: государственные (gesetzliche Krankenkassen) и частные (private Krankenkassen) и отличаются друг от друга доступностью в разных федеральных землях, размером страховых взносов и расходами, которые те покрывают. Выбрать страховую компанию можно самостоятельно — например, с помощью специального сайта-агрегатора.
Стоимость государственного полиса для наемного работника пропорциональна вашему заработку — это 15,9% от дохода, причем вы платите только половину — вторую сверху докладывает ваш работодатель (но у суммы есть потолок: каждый год определяется облагаемый максимум, в 2023 году это €4987,5 в месяц, то есть €59 850 в год). Если работодателя нет, то есть вы работаете по свободной профессии или занимаетесь предпринимательством, платить полную сумму придется самому. Зато один государственный полис распространяется на всех членов семьи — мужа/жену и детей. Детям до 18 лет страховка также полностью оплачивает лекарства.
В частных страховых компаниях размер взноса не фиксирован и в том числе зависит от возраста, пола, ранее перенесенных заболеваний и даже от образа жизни. Страховые взносы у частных компаний чаще выше, чем у государственных, их пациенты пользуются приоритетом в обслуживании, им легче записаться к врачу. Кроме того, частная страховая компания покрывает больше расходов. Если вы наемный работник, работодатель вносит сумму в пределах тех же 7,95% вашего дохода (также ограниченного потолком), остальное — на вас.
Для деятелей искусства и писателей, кроме государственной и частной страховки, есть третий вариант: они могут стать членами Künstlersozialkasse (KSK), она будет оплачивать половину страхового взноса.
Перейти из частной страховой компании в государственную сложно, поэтому, выбирая частную кассу медицинского страхования, отнеситесь к вопросу серьезно.
Когда компания выбрана, зарегистрируйтесь у нее на сайте, заполнив форму, или найдите ее филиал и подайте заявление лично. Нужны фотография, свидетельство о регистрации и справка о доходах. Карта медицинского страхования придет вам по почте.
В Германии нет поликлиник — вместо них существуют праксисы, частные практики врачей. Врачей можно искать на картах, можно в приложении doctolib или на сайте больничной кассы, в которой вы застрахованы. Начните с семейного врача: найдите его неподалеку, обратите внимание, работает ли он с государственной страховкой, частными больничными кассами или принимает только самостоятельно оплачивающих прием пациентов (бывает и так). У него же можно сделать прививки.
Обычно записаться к семейному врачу можно за месяц-два. Со специалистами сложнее: они забиты под завязку, поймать свободный слот получается в среднем за три-четыре месяца. Но если вам стало плохо, всегда можно поехать в приемное отделение больницы, прийти на прием к специалисту или семейному врачу без записи — говорите, что срочно и очень болит, это поможет. Также можно вызвать скорую помощь — по номеру 116 или 117.
Стоматология почти не покрывается страховкой, а стоит очень дорого; если у вас плохие зубы, есть вариант — ездить лечить их в Польшу, Чехию, Грузию или Армению.
Разумеется, можно сходить к врачу не по страховке, за деньги — это будет дороже, но быстрее, не придется ждать назначенной встречи два-три месяца.
Роды для обладательниц страховки (и государственной, и частной) бесплатны, но это накладывает на роженицу ряд обязательств. Беременная женщина должна попасть на прием к гинекологу и делать это регулярно — раз в четыре недели. Гинеколог оформляет и ведет (вместе с другими врачами, если они нужны) Mutterpass — медицинскую книжку матери. Имеет смысл заранее обратиться в выбранный роддом — для этого необходимы Mutterpass и страховой полис.
После родов каждой маме нужно самой найти патронажную сестру Hebamme (попросите список у вашего гинеколога или в больнице), которая будет навещать мать и ребенка у них дома: страховка оплачивает десять таких визитов.
Декретный отпуск, Mutterschutz, в Германии длится 14 недель: шесть недель до родов и восемь недель после. Зарплату все это время вы получаете в в полном объеме: половину платит работодатель, половину — страховка.
Аптек в Германии много, там продаются лекарства, средства гигиены и косметики. Без рецепта можно купить витамины, обеззараживающие, простые обезболивающие и сбивающие температуру препараты (парацетамол, аспирин, ибупрофен). Антибиотики и многие другие лекарства продаются строго по рецепту, зато деньги за некоторые выписанные вам врачом препараты можно вернуть по страховке — для этого загрузите в приложение вашей страховой компании чек и рецепт (но результат не гарантирован).